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招行AE白的核心价值分析及同浦发AE白的比较

发布时间:2021-01-07 13:58:17 阅读: 来源:防撞角厂家

招行高端白金卡产品,通常指的是招行高端白金卡三大花旦——经典白金卡、百夫长白金卡(招行AE白)及钻石卡,不含全币种白金卡、银联白金卡、尊尚白金卡等。浦发银行信用卡的二号首长——浦发美运白金卡(浦发AE白),直接将招行高端卡三大花旦作为对标产品,尽管招行三对一,但浦发AE白依然赢得了持卡人的拥趸。

也许是迫于浦发AE白的强大压力,招行信用卡部也开始了转变,接连放出公告,虽然阉割了部分卡片的积分权益,但仅就招行降低AE白金卡/钻石卡的申请门槛一项,招行就获得了持卡人的巨大关注。而这次“放水”事件,也直接导致招行AE白的发卡量大幅提升。

飞客网友@westxi 则分享了一则关于招行AE白核心价值与浦发AE白的比较的帖子,这篇文章分析的比较到位,适合广大刚入手招行AE白以及正在观望是否入手招行AE白的朋友参考。现已征得原作者的许可,转载至本公号,原贴可点击左下角[阅读原文]获取,本文仅对原文稍作删改,不改变原意。在此向谨westxi致以谢意!

一直犹豫,办招行的AE白还是浦发的AE白,通过查阅资料以及与飞客热帖的讨论,现对两家AE白做了一些分析和比较,分享给大家。

先说一下分析的理论基础:银行积分、航司里程和酒店集团的积分,其实跟国家央行发行的货币类似,也跟某些网络游戏里的游戏币也类似,本质是属于虚拟货币。

银行、航司和酒店的任务,就是维持货币池的体量相对稳定发展增长,维持货币的获取成本相对稳定,维持货币的价值(兑换其他机构的货币或者兑换消费)相对稳定。

如果这个货币体系设计的好,将是多赢的效果:商家吸引了更多的消费者参与,消费者也获得了相应的实惠。

二者核心权益价值分析对比表:

本文用到的专业术语或名词:

CNY(或RMB):人民币;CMB:China Merchant Bank,招行的积分;SPG:喜达屋酒店积分;MRP:Mariott Rewards Points,万豪酒店积分;HHP:Hilton Honors Points,希尔顿酒店积分。

上述几种积分之间的转换关系如下:

3000CMB=2000SPG=6000MRP,或简写为3CMB=2SPG=6MRP;

1000CMB=2000HHP,或简写为1CMB=2HHP。

一般而言,上述积分之间的兑换是单向的,但SPG和MRP则可双向兑换。

招行积分获取,除了靠刷卡消费(20元RMB=1积分)外,常态化的卖分活动,招行的积分可以0.04RMB=1CMB作为一个中间值。所以,抛开兑换关系,便有如下兑换等式关系:0.12CNY=3CMB=2SPG=6MRP=6HHP。

招行AE白的存在,扩大了招行积分的兑换出路,但3600元年费是不可避免的成本支出,但换来可以兑换SPG积分(间接也相当于增加了可以兑换MRP积分)以及BA(英航里程)。虽然百夫长白金卡的FHR和Hilton金卡也有价值,但这两项对于不同的持卡人价值迥异,不在本文讨论范围,本文仅以SPG积分为例,分析招行AE白的盈亏平衡点。

1、招行AE白基于SPG积分的盈亏平衡点分析

SPG积分的价值,按照目前65折购买价格,价格为0.0228美元/积分,折合人民币1560元/万分。以此为基准价,分析AE白的盈亏平衡点:每年兑换的积分超过平衡点,则换的越多越赚,否则就是亏损(值不回年费)。

招行积分的获得成本约为人民币0.04元/分(即花费1元人民币的成本可获得25积分)。按照兑换关系,3CMB=2SPG,则0.04元×3/2=0.06元,即以0.06元人民币的成本换取价值0.156元人民币的SPG积分,价差2.6倍!

设x为盈亏平衡点(就是每年至少要换得的SPG积分),方程如下:

(0.04 * 3/2)x + 3600 = 0.156x

推导得出 x=37500,取整为4万SPG积分(或者6万招行积分)。验算如下:纯官网买分,价格为40000*0.156=6240元;纯招行积分兑换,成本为40000*3/2*0.04+3600=6000元,两者差不多。

但上述方程会遭到很多质疑,归纳起来为如下两个问题:

(1)招行积分获取成本到底为多少?

(2)3600元年费里有多少算在在SPG头上?

2、SPG积分

40000 SPG积分可以干什么?可以兑换4晚SPG Cat 4酒店住宿,或者4晚万豪Cat 6酒店住宿。对于度假酒店的话,SPG Cat 4或万豪Cat 6是一个不奢华但也不低端的选择。比如,Sheraton华欣和Sheraton苏梅岛都是Cat 4。如果住Cat 2的,可以更多晚,关于这一点,本文不展开讨论,可查阅相关帖子。

如果你一年只换40000 SPG积分,其实并不值得,不如直接SPG官网买分,再叠加信用卡的返现,不仅省时省力还省钱。另外,以6000元的价格获取4晚SPG Cat4,1500元/晚的价格,也比不过OTA的现金价格了。所以,必须兑换更多的SPG积分,把单位成本降下来。

招行AE白每年兑换的上限是20万酒店或航空里程。在消耗6万分兑换SPG积分达到保本之后,还有14万的空间用于兑换SPG积分或者BA里程。这就是盈利的空间。至于国东南里程,留给浦发AE白吧,那是浦发AE白的强项。

接下来重要的问题是,如何最佳利用SPG的积分。SPG的房间固然好,但重大问题是,如果没有白金卡,积分房无早餐。有人说,度假睡懒觉,不吃早饭;有人说,可以外出吃早餐。但度假讲究的就是穷家富路,在风景较佳的早餐厅里用早餐是无比重要的一环,单纯躲在房间睡觉,就失去了度假的意义。而酒店早餐付现的话,大大降低了积分房的性价比。当然可以通过SPG一夜升金(2017.7.15结束),关联万豪金,申请白金挑战,固然是一个思路,但对于非出差党,每年精英会籍保级,花费的时间和成本还是很高的。

3、如何为积分房提供早餐

短期快速方法:SPG金卡MATCH万豪金卡,万豪金卡有早饭,房型升级和行政酒廊待遇。但是用SPG金卡MATCH出来的万豪金卡,无法通过积分BUY BACK(保级)。所以说,这只是一个短期过渡的方法。

如何长期保住万豪金卡?完成万豪白金挑战,升到白金卡。这样的万豪白金就是原生的,而非MATCh过来的。每年可以消耗万豪4万积分保级(保住白金卡),折合13333SPG= 20000CMB。

或者,等一年后,万豪白金卡落到金卡,每年耗用万豪积分2.5万分保级(保住金卡),折合8333SPG=12500CMB。

长期金卡或白金卡的困难之处是要完成白金挑战。另外,局限之处在于,万豪的金或白金卡仅解决万豪酒店的早餐;积分保级仅限万豪,SPG不行。

4、希尔顿金卡及积分+卡尔森金卡

根据兑换关系0.12CNY=3CMB=2SPG=6MRP=6HHP,右边简化之后就是MRP1=HHP1,所以希尔顿积分其实跟万豪积分其实是1:1的兑换关系。

CMB兑换HHP知名的问题在于,HHP的票面币值偏低。CMB每年限兑20万酒店积分航空或航空里程。只兑一种酒店积分的话,一年里最多换得20万SPG,60万MRP,或者20万HHP。

前文说过,4万SPG,可以兑4晚SPG Cat 4 酒店,则20万SPG,就可以兑换20晚SPG Cat 4。若兑换20万HHP的话,基本只能换5晚 Hilton Cat 5了(Hilton Cat 5一晚约需要4万HHP)。

在限购的情况下,浪费了额度。这也是不少人都指出招行积分最佳兑换方式是兑换SPG而非希尔顿的重要原因之一。

但对我而言,可能希尔顿金卡更有价值。双早、网络、下午4点退房都是非常实用的,而且不用保级,信用卡在金卡在。

By the way, 查了一下卡尔森。卡尔森旗下有Radisson BLU(丽笙蓝标)、Radisson(丽笙)、Park Plaza(丽亭)、Country Inns &Suites(丽怡)、Park Inn(丽柏)、Hotel Missoni(米索尼酒店)等六个品牌。去年,卡尔森被海航收购。卡尔森酒店在欧洲比较多。金卡可以升级,但无早餐。

5、盈亏方程的变形

如果,你觉得Hilton金卡或FHR有价值,PP卡有价值,延误险有价值,那你的盈亏平衡点就更低了。计算方法很简单,在上面方程式里,把3600的替换掉成一个较小的数字即可。这个真的因人而异。比如,你觉得这些权益价值800元,方程式就变成:(0.04* 3/2)x + (3,600-800) = 0.156x,得出x=29,167, 取整为3万SPG积分(或者4.5万招行积分)。

招行积分0.04元/分的成本是基于6.9和7.6取现的成本计算。如果考虑日常刷卡(无成本),生日10倍,周三无卡2倍,每日签到活动,推荐办卡获得奖励,境外3倍等等,那你的积分获取成本将会低于0.04。(境外3倍这个渠道严重不推荐。除非只刷美元,不然2%的货币转换费,妥妥的反薅)。

假设你的积分获取成本为A,你认定的除SPG积分外的所有权益的价值为B,方程式变为(A * 3/2) x + (3,600 – B) = 0.156x,计算得出 x = (3,600 – B) / (0.156 – A *3/2)。A通常是小于等于0.04的,B应为正值,所以x的计算结果不会大于4万SPG积分(折合招行6万分)。

另外,你也可以通过此方程算出招行AE卡给你带来的盈利,Profit = 0.156 x - (A* 3/2) * x - (3,600 - B)。取A=0.04, B=0, x=100000的保守值, Profit = CNY11400。

再看浦发AE白,由于浦发没有常态的卖分活动,航司也没有进入卖里程的常态,所以难以有一个类似的方程。

6、浦发AE白的价值

浦发AE白的核心价值:在于年费非刚性和5倍积分。可以以2.4元消费:1的比例获取航空里程。但是,值得注意的是,5倍积分活动目前持续到2018年2月,以后如何尚不明朗。

浦发AE白还有一些权益,尽管我觉得非核心权益,但也值得关注。国内3次接送机,对于base 021的朋友,价值600元了。PP卡带6人次,价值600元以上了。延误险包含同行配偶及子女,也是不错的。

7、总结

根据上面分析,我认为:

招行AE白的核心价值在于(1)SPG和(2)BA, FHR和希尔顿金卡三者选一(每个人的选择不同)。浦发AE白的核心价值在于(1)年费非刚性和(2)快速累积国内航司里程。

如果,SPG,BA, FHR或者Hilton G卡对你而言,有一个或两个非常重要,非常产生价值,那么就选招行AE白。如果,没有的话,浦发AE白将是收益更高的选择。

总体而言,招行AE白的设计还是非常精妙的。通过这个等式0.12CNY=3CMB=2SPG=6MRP=6HHP,帮你打通了任督二脉,产生了很多有趣的玩法,大大提升了玩卡的乐趣!

相比之下,浦发AE白的玩法策略就简单粗暴的多,无门槛,玩家永远是正收益。

还是招行道行深!

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