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拿什么来养老孩子还是房子_[瓦罗兰#]

发布时间:2021-06-03 18:56:15 阅读: 来源:防撞角厂家

养老需要资金,养老问题一直是世界性难题,中国养老同样存在巨大的问题,想要以房养老的人群也有但也并没想象中的轻松简单,国内推行的以房养老有不少阻碍。一个传统观念养儿防老深入人心,现在法律也规定了子女要赡养父母。另一个是提供养老资金的机构面临巨大的风险,因为中国的房屋产权只有七十年。所以要推行以房养老恐怕还要有段时间。

"以房养老"政策近来广受关注。赞同者有之,怀疑者有之,反对者亦有之。进入试点阶段,似乎也没那么乐观。

养老的首要问题是资金问题。对于未来的养老生活,除了从社会养老保险 那里获得养老金之外,能获得更加充裕的资金是大家都期望的。而"以房养老"就是增加了老百姓对养老资金供给方式的选择。

该模式起源于荷兰,发展比较成熟的是美国,现已在世界上20多个国家相继推出。这种养老金取得方式是现行基本养老保险的一种必要补充和选择,一般并不是为你提供基本养老保险金,更不是要你自谋养老出路,而是增加了城乡居民获得更多养老资金的选择机会。

不过,中国推行"以房养老"在现实条件下存在不少障碍。比如,中国传统文化提倡"尊老爱幼",体现在法律上,就要求子女尽赡养父母的义务,父母也希望给子女留下一点遗产,一般来说房子是遗产的最大项。调查表明,只有那些有两套以上房产的老人才愿意采用这一方式。所以,在一定时期内,能采用这种补充养老资金提升养老生活质量的人群, 恐怕只会是"小众"。

其次,提供养老资金的保险公司或其他金融机构面临较大经营风险。保险公司或其他金融机构,在签订以房养老保险合同之前必须评估房产的价值,以便确定给付养老金的数额。而房地产市场在未来几十年的价格走向是不确定的,加之

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所依赖的地产只有70年的产权。产权满了人还健在,接下来需增加多少成本,也增加了不确定性因素。

目前,由于"以房养老"尚缺乏政府更加有力的政策支持,使得保险公司持相当谨慎和保守的态度。有的国家,在"以房养老"政策的实施中,政府充当最后买单人的角色。一旦因为房市崩塌,提供"以房养老"合同的保险公司或者其他金融机构的损失,部分将由政府承担。这既是对承保这类养老保险产品的公司的支持,也是"以房养老"可持续发展的保障。

在美国,由联邦全国抵押协会、政府全国抵押协会、联邦住房贷款抵押公司共同组成房地产二级市场,与联邦住房管理局和联邦储蓄等政府机构提供的担保体系,来共同保证"以房养老"模式的低风险和高回报。这些经验可以为我们提供借鉴。

当下,"以房养老"破局的关键,在于推出切合消费者需求的以房养老保险产品,既能让投保的老年人接受,也能保证保险机构的健康运转。

比如保监会提出的"参与型"以房养老保险产品,就比较符合人们的意愿,因为该产品规定,当将来房屋升值时,升值部分由被保险人和保险人共同分享。

由于以房养老保险产品目前还不是"大众"产品,其开发和推广有一定的公益性,但从长远来看,选择这种保险产品的人群会逐步扩大,政府应给予更多的优惠政策。例如,为保险公司提供担保,或者将来发生经营风险时给予其相应的融资支持等等。

此外,"以房养老"模式的实施涉及资产评估公司、保险公司、社会养老保障机构等诸多主体,运行机制和具体操作比较复杂。为保障保险双方当事人的合法权益和"以房养老"模式顺利推行,在政府层面还需要有专门的相关政策和法律法规来约束各方,保证市场秩序。

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